Segundo o presidente do ISTAT (Instituto Nacional de Estatística da Itália), em audiência recente perante as Comissões de Orçamento da Câmara dos Deputados e do Senado, a idade de aposentadoria deverá subir para 69 anos e 6 meses em 2051. Esse cenário evidencia a necessidade de um planejamento financeiro sólido, especialmente para os pequenos empresários. Quase um quarto dos empresários italianos (24,7%) planeja trabalhar após os 70 anos, e outros 13,6% afirmam que pretendem continuar trabalhando o máximo possível. As principais preocupações que os levam a adiar a aposentadoria são o alto custo de vida e a liquidez limitada. Outros motivos incluem a complexidade da legislação e a falta de conhecimento sobre as opções de aposentadoria.
A situação evidencia lacunas significativas na educação financeira. Oito em cada dez traders nunca receberam treinamento específico na área, embora a maioria (58,6%) tenha adquirido habilidades no setor. Além disso, mais de 55% já iniciaram um plano de previdência privada ou estatal, mas 30,3% enfrentam dificuldades devido à limitação de recursos financeiros.
É isso que emerge do Observatório de Educação Financeira no Varejo da SumUp, uma fintech atuante no setor de pagamentos digitais com soluções inovadoras para empresas de todos os portes.
Muitos empresários italianos estão considerando seriamente o planejamento para a aposentadoria. Atualmente, 35,9% possuem um plano de previdência estatal ativo e 19,7% um plano privado. Outros 18,1% contam com poupança e investimentos, enquanto 17,4% consideram a empresa como seu principal fundo de aposentadoria. No entanto, um número significativo de 30,3% dos empresários enfrenta recursos financeiros limitados, e quase um terço (31,2%) afirma que o alto custo de vida impactou negativamente seus planos de aposentadoria. Entre os principais desafios enfrentados pelos empresários estão também a falta de conhecimento sobre as opções de aposentadoria (12,6%) e a complexidade regulatória (19,7%).
A análise da SumUp revela um otimismo generalizado entre os comerciantes em relação à gestão financeira de seus negócios: apenas 1,9% se sentem inadequados nesse aspecto, enquanto 48,9% estão muito confiantes em suas habilidades. As tarefas em que se sentem mais competentes são o orçamento (33,1%), a gestão do fluxo de caixa (26,5%) e a contabilidade (25,4%). As tarefas mais complexas citadas pela amostra foram a compreensão de impostos e regulamentações (19%), a compilação precisa de registros financeiros (13,7%) e a gestão do fluxo de caixa e das despesas (12,5%). Atualmente, a maioria dos proprietários de pequenas empresas (56,3%) terceiriza a gestão financeira para contadores ou consultores tributários, enquanto 41,7% a gerenciam internamente.
Apenas um quinto dos traders recebeu educação financeira por meio de um diploma ou certificação (14,8%) ou um workshop específico (5,6%). Entre os demais, apenas 7,6% pretendem buscar treinamento em educação financeira, enquanto 58,6% acreditam ter adquirido as habilidades necessárias "na prática", trabalhando em seus próprios negócios. Para aprimorar seus conhecimentos, os traders utilizam principalmente cursos e webinars online (18,7%), sessões individuais de coaching financeiro (18%) e networking com colegas (14,2%). 8,3% utilizam softwares de gestão financeira.
